DSR 계산기 (대출한도)

처음 화면 읽는 법

쪽을 열면 주택담보대출 · 연소득 6,000만원 · 은행 · 연 4% · 만기 30년 · 수도권·규제지역 · 변동형 · 주택 가격 8억원 · LTV 40%로 채워져 있고 기존 대출은 없습니다. 이때 결과는 이렇게 나옵니다.

한도를 줄이는 데는 산정 금리 7%를 쓰고, 매달 갚는 금액은 넣은 금리 4%로 셉니다. 그래서 한도까지 빌려도 넣은 금리로 본 한 해 상환액은 17,222,196원으로 연소득의 28.70%입니다.

처음 값에서 하나만 바꾸면

• 연소득을 올리거나 제2금융권 · 미적용을 골라 DSR 기준 한도가 커져도, LTV 기준 한도 320,000,000원에서 멈춥니다.
• 주택 가격 30억원은 LTV 기준으로 12억원이지만 가격별 최대 한도 2억원이 먼저 걸립니다.
• LTV 기준에서 지방 비규제지역을 고르면 스트레스 DSR 지역도 지방으로 맞춰지고 가격별 한도는 꺼집니다. 산정 금리가 4.75%로 내려가 DSR 기준 한도가 커집니다. 지역을 미적용으로 둔 때에는 지역을 건드리지 않습니다.
• LTV 기준이 규제지역 · 다주택이면 LTV가 0%라 예상 한도가 0원입니다. "직접 입력"을 고르면 LTV 칸이 풀려 0에서 100 사이 값을 넣을 수 있습니다.

2026 대출 규제 기준표

고정기간에 따라 달라지는 적용비율

금리 유형에서 혼합형이나 주기형을 고르면 "고정기간·변동주기" 칸(3 · 5 · 7 · 10 · 15 · 20 · 30년, 처음 값 5년)이 나옵니다. 적용비율은 고정기간을 만기로 나눈 비중으로 정해지므로, 같은 고정기간도 만기에 따라 칸이 달라집니다. 아래는 수도권·규제지역 혼합형의 비율입니다.

• 3년은 어느 만기에서도 100%입니다(5년 미만은 변동형처럼 봅니다). 30년은 어느 만기에서도 0%입니다.
• 주기형은 같은 자리에서 혼합형의 절반(80 → 40, 60 → 30, 40 → 20)입니다. 지방은 혼합형 60 · 40 · 20%, 주기형 30 · 20 · 10%입니다.
• 고정기간이 만기보다 길면 만기만큼만 봅니다. 만기 10년에 고정기간을 10년 이상으로 고르면 0%로, 순수 고정형과 같습니다.
• 비중이 딱 30% · 50% · 70%이면 비율이 낮은 쪽 칸으로 봅니다. 만기 30년에 15년 고정(50%)은 40%, 만기 10년에 5년 고정(50%)도 40%입니다.

연소득 6,000만원 · 은행 · 연 4% · 만기 30년으로 두고 지역과 금리 유형만 바꾼 DSR 기준 한도입니다. LTV와 가격별 한도는 넣지 않았습니다.

순수 고정형은 스트레스 금리를 더하지 않아, 지역을 미적용으로 둔 값과 같습니다.

만기를 바꾸면

처음 값에서 만기만 바꾼 DSR 기준 한도와, 그 한도를 넣은 금리 4%로 갚을 때의 월 상환액입니다.

만기를 10년에서 20년으로 늘리면 한도가 49.8% 커지지만, 30년에서 40년으로 늘리면 7.1% 커집니다. 산정 금리가 높을수록 뒤쪽 기간이 보태는 몫이 작습니다.

연소득별 DSR 대출한도 예시

은행(DSR 40%), 기존 대출 없음, 신규 주담대 금리 연 4%, 30년 원리금균등, 변동형 기준입니다. LTV·가격별 한도는 반영하지 않은 DSR 한도입니다.

기존 대출은 이렇게 잡습니다

"+ 기존 대출 추가"를 누르면 한 줄이 생기고(처음 값: 신용대출·마이너스통장 · 잔액 2,000만원 · 연 5.5%), 종류에 따라 DSR에 넣는 1년치 원리금을 다르게 잡습니다.

• 만기일시 주담대는 잔액을 남은 기간으로 나누되, 남은 기간이 10년을 넘으면 10년으로, 1년이 안 되면 1년으로 봅니다.
• 처음 값에 추가한 줄을 그대로 두면 기존 대출 연 원리금이 5,100,000원, 현재 DSR이 8.50%가 되고, 예상 최대 대출한도는 300,615,135원에서 236,734,419원으로 63,880,716원 줄어듭니다.
• 기존 대출만으로 DSR 한도 이상이면 예상 한도는 0원입니다. 만기일시 주담대 3억원 · 4% · 남은 360개월 하나면 현재 DSR이 70.00%입니다.
• 기존 대출은 50건까지 넣을 수 있고, 공유 링크에는 기존 대출 줄이 담기지 않습니다.

신용대출을 고르면

만기 · 스트레스 DSR 지역 · 주택 가격 · LTV 칸이 사라지고 신용대출 금리 유형 칸이 나옵니다. DSR은 원금을 5년에 나눠 갚는다고 보고 연 이자를 더해 세며, 기존 신용대출과 새로 빌릴 금액을 더해 1억원을 넘을 때만 스트레스 금리 1.5%에 유형별 비율을 곱해 더합니다. 은행 기준입니다.

• 둘째 줄은 스트레스 없이 셈하면 1억원을 넘고 스트레스를 더해 셈하면 못 미치는 때로, 1억원에서 끊습니다.
• 기존 신용대출도 1억원 기준에 합칩니다. 연소득 6,500만원에 기존 신용대출 3,000만원 · 6%가 있으면 새로 빌릴 수 있는 한도는 70,000,000원으로 나옵니다.
• 결과 표의 마지막 줄은 월 상환액 대신 월 이자를 보여 줍니다. 위 셋째 줄이면 628,931원입니다.
• 기존 대출 잔액에 예상 한도를 더해도 1억원 이하이면 결과 아래에 "총대출이 1억원 이하라 차주단위 DSR 규제 대상이 아닐 수 있습니다(금융회사 기준 확인)." 안내가 함께 붙습니다. 위 첫째 · 둘째 줄이 그렇습니다.

원하는 대출액 칸

금액을 넣으면 그 금액을 빌렸을 때의 DSR · 월 상환액 · 판정이 결과 아래에 붙습니다. DSR은 산정 금리로, 월 상환액은 넣은 금리로 셉니다.

판정은 "한도 이내" · "LTV·가격 한도 초과" · "DSR 초과" 셋입니다. DSR 기준 한도를 넘으면 LTV와 상관없이 "DSR 초과"로 나옵니다.

이런 문구가 뜰 때

아래 문구가 뜨는 동안에는 결과가 가려집니다.

아래 둘은 오류가 아니라 결과 아래에 붙는 안내입니다.

근거

• 은행업감독규정 등 업권별 감독규정 — 차주단위 DSR (은행 40%, 제2금융권 50%)
• 금융위원회 「3단계 스트레스 DSR 시행방안」 (2025. 7. 1. 시행)
• 「주택시장 안정화 대책」 (2025. 10. 15.) — 수도권·규제지역 스트레스 금리 3%, 가격별 주담대 한도, 규제지역 LTV 40%
• 2026년 하반기 스트레스 DSR 운용방향 (2026. 7. 1.~12. 31.) — 지방 주담대 2단계 수준 유지

기준 확인일 2026-09-22. 대출 규제는 행정지도로 자주 바뀌며 금융회사마다 적용이 다를 수 있습니다. 이 결과는 참고용 추정치입니다. 지방 주담대 스트레스 금리와 생애최초 LTV는 발표를 전한 보도로 확인한 값입니다.